YC-stödda Cambio sätter AI-robotar i din telefon för att förhandla om skulder och prata med bankkunder

AY Combinator-stödda startupen Cambio tar AI till bankvärlden på ett överraskande sätt: Det sätter AI-robotar i telefon med företag och konsumenter. Uppstarten började med att erbjuda en AI-driven tjänst som förhandlade om inkasso på uppdrag av konsumenter, och hjälpte cirka 70 % av kunderna att lösa sina inkasso och öka sina kreditpoäng, står det. Nu tar Cambio den tekniken till banker och kreditföreningar som ett API som kan hjälpa dem med säljsamtal.

Förändring kommer från Blesson Abraham (VD), en entreprenör med en bakgrund inom bank. Tidigare var Abraham medgrundare och VD för SavvyIntel, en SaaS-analyslösning för kreditföreningar, förvärvad 2017 av TruStage. Efter sin utträde kom Abraham på idén att hjälpa människor som kämpade för att förbättra sin ekonomi med en bankapp, något han personligen förstod när han gick i skuld när han ursprungligen grundade sin sista startup.

“Jag kom ut som segrare, men det finns 1 av 3 amerikanska vuxna som har sådana svårigheter”, förklarar han. “Så vi byggde Cambio med den premissen.”

När den skapades 2021 var Cambio tänkt som en neobank riktad mot denna underbetjänade marknad. Abraham fann dock att Cambio-användare var mer intresserade av dess verktyg för att utveckla bättre kreditvanor. Efter att uppstarten accepterades i Y Combinator-acceleratorn 2022, beslutade teamet att bygga om appen och vrida den för att återspegla dess nya fokus på att hjälpa konsumenter att komma ur skuld.

Under det senaste året nådde Cambios tjänst nästan 90 000 användare och appens affärsmodell gick från freemium till betald.

En av dess senaste funktioner drevs av ChatGPTs popularitet. Kunder frågade Cambio om det kunde hjälpa dem att lösa sina inkassoskulder.

“Med ChatGPT var en av de coola sakerna att vi kunde utbilda människor i realtid medan de pratade med sina samlare”, säger Abraham. “Så vi kom på en lösning i vår app där du skulle ringa din inkasso, våra robotar skulle lyssna på samtalet och berätta i realtid vad du skulle säga till dig.”

Grundaren säger att detta var tillåtet eftersom inkassoföretagen redan spelade in samtalen, så det var inte ett problem för en AI att “lyssna in.”

Den erfarenheten ledde sedan till att kunderna frågade Cambio om de kunde hantera samtal å deras vägnar och förhandla om skuldminskning för dem. Företaget insåg att det kunde göra detta genom att först skaffa en undertecknad fullmakt och sedan ringa inkassoföretag med hjälp av AI.

“Vi började väldigt, väldigt självsäkra: människor som ville betala hela beloppet [of debt] – att de ville att föremålet skulle komma från deras samlingsrapport, säger Abraham.

Cambio fann tidig framgång på denna väg, med 7 av 10 kunder som förbättrade sina kreditvärden inom 60 dagar efter att de ringt till AI-botarna.

Cambios AI-robotar kommer att berätta för inkassoföretaget vem de ringer på uppdrag av, och när indrivaren begär bevis kommer de att mejla fullmaktsdokumentationen. Eftersom samtalen fokuserade på ett enkelt användningsfall (att betala av skulden i sin helhet) var det relativt enkelt att hålla samtalet inom ramen för den förhandlingen.

Därmed inte sagt att det inte var några strider först. Abraham säger att Cambio till en början var tvungen att hantera AI-hallucinationer, men detta förbättrades med tiden när fler samtal gjordes.

Cambios förmåga att hantera inkassosamtal ledde snart till sin nästa idé: en AI, kallad AviaryAI, som banker och kreditföreningar kan använda för att ringa sina kunder. Den här tekniken använder AI för att hjälpa till med försäljnings- och uppsökande samtal som banker använder för att korsförsälja produkter till sina kunder, som att varna dem om en ny checkkontoprodukt, kreditkort, skuldskyddstjänst och annat.

Även om FCC nyligen förklarade AI-initierade robotsamtal olagliga, tror Cambio att dess AI-bots kommer att tillåtas. Företaget samråder också med juridiska rådgivare angående arten av dess bots och tillämpliga lagar.

“Banker, kreditföreningar och till och med vår första kundgrupp är faktiskt försäkringsbolag; Jag valde trifektan av starkt reglerade industrier”, konstaterar Abraham. Han säger att företaget också försöker arbeta med tillsynsmyndigheter genom att proaktivt introducera dem till sin teknik och förklara hur den är byggd, hur botarna anländer och vad de kan och inte kan göra.

“När vi ringer dessa telefonsamtal låter vi folk veta att du pratar med en virtuell assistent”, säger han. “Det är inte så enkelt som att bara…sätta en röst i en LLM och folk lyssna på den.”

Samtal kan starta samtalet med kunden, men kan också studsa tillbaka till en riktig person om så önskas. AI-drivna samtal är lika framgångsrika som samtal som görs av säljteam, där 5 % till 10 % av samtalen besvaras, säger Cambio.

“Om du jämförde det med en människa, skulle vi faktiskt matcha det, eller om inte, i vissa användningsfall, ännu bättre”, säger Abraham.

Den nuvarande upplevelsen involverar tre olika bots: en som ringer anropet, en annan som tittar på den boten för att se till att den inte behöver eskaleras, och en tredje bot som övervakar hela anropet för att analysera saker som tonalitet, vad den sa kunden, och så vidare, i huvudsak erbjuder ett kvalitetskontrollperspektiv på effektiviteten av samtalet.

Tekniken testas av några tidiga användare, inklusive Envisant, Encurage Financial Network, Agenium och Skyla Credit Union.

Med övergången till B2B-området kommer Cambio-appen för konsumenter inte att försvinna, men företaget kan fokusera sina intäktsgenererande ansträngningar på API.

För att stödja sin tillväxt har Cambio också samlat in en startfinansieringsrunda på 3 miljoner USD från Builders, DVC, EGR Partners, Envisant, Encurage Financial Network, Goodwater Capital, Leonis Investissement, Sandhill Capital, YC och andra ängelinvesterare.

“På DVC är vi glada över att stödja Cambio-teamet i deras uppdrag att introducera välbehövlig teknologi i finansiella konsumentprodukter, med målet att skapa transparens och ge människor möjlighet att bättre hantera skulder och återuppbygga sina kreditvärden,” sade han, Marina Davidova. managing partner för DVC. “De visar inte bara en tydlig vision, utan också förmågan att utföra den obevekligt och skapar lättanvända lösningar som drivs av sofistikerad AI.”

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *